직장인 & 프리랜서 부부의 내집마련 디딤돌 + 특례보금자리론 타임라인 첫번째 이야기

1. 혼인신고(01.08)
2. 집 계약 (01.22)
3. 주택금융공사 특례보금자리론 신청(01.22)
4. 기금 e 든든 내 집마련 디딤돌대출 신청(01.25)
5. 기금 e 든든 예비자산심사 적격 판정(01.26)
6. 기금 e 든든 사후 자산심사 진행 중(01.26)
7. 기금 e 든든 내 집마련 디딤돌 대출 은행 방문(01.29)
8. 기금 e 든든 내 집마련 디딤돌 대출 은행 약정 체결(02.01)
9. 주택금융공사 특례보금자리론에 디딤돌 대출 약정서 제출(02.01)
10. 집 계약 중도금 납부(02.02)
11. 주택금융공사 특례보금자리론 은행 방문 후 약정 체결(02.15)
12. 잔금일(02.26)
13. 기금 e 든든 사후 자산심사 적격

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①  혼인신고(01.08)

혼인신고는 구청에서 하시면 됩니다!

혼인신고 할때는 꼭 두분이 같이 가지 않으셔도 됩니다.

 

작년부터 결혼이야기가 나온 후에

 

원래 가지고 있던 투자용 주택을 매도하고,

 

내 집마련 디딤돌 대출을 계획했습니다.

 

저는 주택 매매 경험이 있고

 

와이프는 생애 최초이지만,

 

둘이 혼인신고를 하게 되면

 

(생애최초 X) + (생애최초) = (생애최초 X)가 됩니다.

 

그럼에도 혼인 신고를 먼저 한 이유는 

 

집 주변의 괜찮은 집이 전부 5억 이상이었기 때문에..

 

또한, 제가 22년도에 일을 쉬는 바람에

 

22년도 소득이 엄청 낮게 잡혀

 

혼인 신고 후 소득을 합쳐야 대출한도가 나오는 상황이었습니다.

 

(와이프가 직장인이라 체증식 상환을

 

이용할 수 있는 장점도 있었습니다!)

 

소득이 낮아도 디딤돌 대출은 나오지만,

 

Dti를 60%까지 보기 때문에 어느 정도의 소득이 증빙이 되어야

 

한도를 충분히 받으실 수 있습니다!

내집마련 디딤돌 대출의 대상 주택과 대출 한도

② 집 계약(01.22)

디딤돌 대출은 구매하려는 집의 계약서를 가져와야

 

심사를 해주기 때문에 집 계약을 먼저 진행해야 합니다.

 

이때, 디딤돌 대출 조건에 내가 맞는지

 

정말 꼼꼼히 확인을 해봐야 합니다.

 

하나라도 맞지 않다면 심사 자체를 받지 못해

 

계약금을 날리는 상황이 될 수 도있습니다!

 

*전용면적 85m 2 이하

 

*신혼부부 기준 평가액 6억 이하

-평가액은 KB시세 or 계약서에 적힌 실 구매가 중 낮은 것

 

은행마다 서류 확인 후 가심사를 해주는 곳도 있다고 하는데

 

저는 이용하지 못하고 인터넷으로 확인 후 집을 계약했습니다.

 

계약은 공동명의든 단독명의든 상관은 없지만,

 

단독명의로 하면 계약서에 적히지 않은 상대방이

 

대출 차주가 될 수는 없습니다.

 

저는 와이프 명의로 대출을 받을 것이기 때문에

 

공동명의로 진행했습니다.

디딤돌 대출 대출 대상

* 신혼부부 소득 합산 8500만 원 이하*

저는 프리랜서, 와이프는 근로자이기 때문에

 

소득 합산 기준이 다릅니다.

-프리랜서의 소득

소득금액증명원 상 소득금액 (수입금액 아님)

-직장인의 소득

원천징수영수증 상 16번 항목 (세전 기준)

 

두 개를 합했을 때 8500만 원 이하입니다.

 

프리랜서의 소득금액증명원은 매년 5월 종소세신고 후

 

7월에 업데이트되므로, 현재 발급받으면 22년도 소득으로

 

계산됩니다.

*순자산가액 4.69억 이하의 무주택 세대주*

순자산 4.69원은 자동차, 부동산, 주식, 예금, 적금 등

 

모든 자산 포함입니다.

 

무주택 세대주라는라는 것은 

 

따로 산다면 각자 세대주여야 합니다.

 

예를 들면 나는 원룸에서 월세로 세대주,

 

와이프는 부모님 집에서 세대원으로 있다면

 

와이프가 부모님집 세대주로 변경해야 합니다.

 

또한 무주택 요건은 세대원 전체를 말하므로

 

와이프의 부모님 모두 무주택자여야 합니다.

 

제 와이프의 부모님은 자가 소유 중이기에

 

제 혼인신고 후 제 월세방으로 와이프를 전입신고하였습니다.

 

(같이 살 경우 한 명만 세대주면 상관없습니다.)

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특례 보금자리론은 마감되었기 때문에

넘어가셔도 됩니다!

③ 주택금융공사 사이트 특례 보금자리론 신청(01.22)

특례 보금자리론은 심사가 디딤돌 대출보다

 

느리기 때문에 먼저 신청했습니다.

 

대부분이 스크래핑으로 진행되어 매우 편리합니다.

 

추가 서류는 나중에 전화가 와서

 

제출해 달라고 옵니다 ㅎㅎ

 

프리랜서라면, 디딤돌과 특례보금자리의

 

소득증빙에서 차이가 나는데,

 

디딤돌대출은

 

거주자의 사업소득 원천징수 영수증을 인정해주지 않지만,

 

특례보금자리론은 거주자의 사업소득 원천징수 영수증의

 

60%를 소득으로 인정해 줍니다.

 

만약 소득금액증명원 상 소득금액이 너무 적어 

 

디딤돌 대출의 한도가 안 나오시는 분들은

 

특례보금자리론 이용 시 좀 더 대출을 많이 받으실 수 있습니다.

 

특례보금자리론 신청금액은

 

디딤돌 실제 대출금액에 따라 결정되는데,

 

미리 신청할 경우 나중에 담당자와 통화 후 변경하실 수 있습니다.

 

대출 한도 - (디딤돌 실제 대출 금액의 110%) = 특례보금자리론 신청금액

특례 보금자리론은 마감되었기

때문에 넘어가셔도 됩니다!

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디딤돌 실제 대출금액 (Dti 충족 시)

 

디딤돌 실제 대출금액 = 집값의 70% - (방공제 금액)

*생애 최초의 경우 집값의 80%, 방공제 면제

(신혼부부 한도는 최대 4억까지)

 

방공제 금액은 지역마다 다르니 꼭 잘 알아보시길 바랍니다!

 

제 지역은 방공제 비용이 4800만 원입니다.

 

따라서 제가 5억짜리 집을 산다고 가정 시

 

5억 X 0.7 = 3.5억

 

3.5억에서 방공제 금액인 4800만 원을 제외한 3억 200만 원이

 

디딤돌 대출의 실제 대출 금액입니다.

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아무튼 혼자 열심히 알아보고

 

집을 덜컥 계약했는데 진짜 불안감이 어마어마합니다.

 

혹시 대출이 거절 나면 어떡하지?

 

계약파기하면 위약금은 어떡하지?

 

이런 오만가지 생각이 머리를 스치는데 

 

없던 탈모가 생기는 느낌이 ㅋㅋ

 

(기억을 더듬어 쓰는 것이기에 정확하지 않을 수도 있습니다.)